什麼是循環信用？為什麼要盡快清償信用卡循環利息？

什麼是信用卡循環利息？

當你信用卡繳款時選擇「最低應繳金額」而非全額繳清，未繳清的金額就會進入「循環」，銀行按日計息，年利率通常高達 15-20%。

循環利息有多貴？

假設信用卡欠款 5 萬元，每月只繳最低應繳（約 2%，即 1,000 元）：
• 年利率 15%：完全還清需要約 7 年，總利息約 4.4 萬元
• 年利率 20%：完全還清需要超過 10 年，利息可能超過本金

循環信用的連鎖效應

• 月月繳息降低還款能力，影響其他財務目標
• 信用卡動用比例過高，影響信用評分
• 利息支出浪費資金，無法用於儲蓄和投資

如何快速清償？

雪崩法：優先清償利率最高的卡（省最多利息）。
雪球法：優先清償餘額最小的卡（最快有成就感，維持動力）。
以低利貸款整合：申請個人信用貸款（年利率 5-8%）整合高利循環債務，可大幅降低利息負擔。